माइक्रो फाइनेंस कंपनी क्या है? और इसका पंजीकरण कैसे करें?

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माइक्रोफाइनेंस कंपनी मूल रूप से वित्तीय संस्थाएं हैं जो ऋण, ऋण या बचत के रूप में छोटे पैमाने पर वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं। इन कंपनियों को छोटे व्यवसायों के लिए ऋण प्रणाली को आसान बनाने के लिए पेश किया जाता है क्योंकि उनकी जटिल प्रक्रिया के कारण उन्हें बैंकों से ऋण नहीं मिलता है। इसलिए इसे आमतौर पर माइक्रो-क्रेडिट संगठन के रूप में नामित किया जाता है। वे विभिन्न छोटे व्यवसायों या परिवारों को छोटे ऋण प्रदान करते हैं, जिनके पास औपचारिक बैंकिंग चैनलों या ऋण के लिए पात्रता तक पहुंच नहीं है। वे छोटे ऋण प्रदान करते हैं जो ग्रामीण क्षेत्रों के लिए 50,000 रुपये से कम हैं और शहरी के लिए यह 1,25,000 रुपये है। भारत में माइक्रो फाइनेंस कंपनी को पंजीकृत करने का सबसे सरल तरीका एमसीए (कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय) के साथ धारा -8 कंपनी को पंजीकृत करना है। बिना किसी सीमांत पैसे के या बिना सुरक्षा की गारंटी के। यह RBI और केंद्र सरकार द्वारा निर्देशित सस्ती दरों पर ऋण दे सकता है। वे आय और रोजगार सृजन सहित सभी ग्रामीण और कृषि विकास के लिए एक बहुत बड़ा समर्थन हैं। भारत में मूल रूप से 2 प्रकार की माइक्रोफाइनेंस कंपनियां हैं, जिनमें से एक को RBI के साथ पंजीकृत होना है और दूसरा गैर-लाभकारी प्रकार है, जिसे धारा 8 कंपनी के रूप में पंजीकृत किया गया है और इसे RBI की स्वीकृति की आवश्यकता नहीं है।

भारत में माइक्रो-फाइनेंस कंपनियों का पंजीकरण कैसे करें?

माइक्रोफाइनेंस को भारत में धारा 8 कंपनी द्वारा पंजीकृत किया जा सकता है। धारा 8 को किसी न्यूनतम पूंजी की आवश्यकता नहीं है। यहाँ प्रक्रिया है:


नाम अनुमोदन के लिए DSC और फ़ाइल तैयार करें:

पहला कदम DSC और DIN को लागू करना है। इसमें 1-2 दिनों के लिए कुछ समय लगता है। इसका उपयोग ऑनलाइन फॉर्म पर हस्ताक्षर करने के लिए किया जाता है, कंपनी को शामिल करने के लिए आरओसी के साथ दायर किया जाता है। DSC का उपयोग भौतिक दस्तावेजों में नहीं किया जा सकता है। प्रक्रिया में कंपनी पंजीकरण पूरी तरह से ऑनलाइन है और इसलिए कंपनी को शामिल करने के लिए डीएससी की आवश्यकता होती है। इसके बाद, आपको नाम अनुमोदन के लिए फाइल करने की आवश्यकता है। आरयूएन के तहत नाम आवेदन केंद्रीय पंजीकरण केंद्र (सीआरसी) द्वारा संसाधित किया जाएगा। नाम अनुमोदन सीआरसी द्वारा पूरी जांच के अधीन है और इसके बाद आवेदक को ई-मेल द्वारा अनुमोदन या अस्वीकृति का संचार किया जाना चाहिए। नाम अद्वितीय होना चाहिए और नींव, संस्था आदि जैसे शब्दों के साथ समाप्त होना चाहिए। इसके अलावा, एक समय में अधिकतम 6 नाम दर्ज किए जा सकते हैं।

दीन के लिए आवेदन करें:

निदेशक पहचान संख्या एक विशिष्ट संख्या है जो निगमित कंपनियों के मौजूदा निदेशकों को दी जाती है। यह पहचान संख्या केंद्र सरकार द्वारा किसी व्यक्ति को दी जाती है, जिसे निदेशक के रूप में नियुक्त करने या किसी कंपनी के मौजूदा निदेशक के रूप में नियुक्त करने की योजना है। एक बार डीआईएन नंबर मिल जाने के बाद, डायरेक्टर जिस कंपनी में काम करता है, उसके लिए जीवनभर आवेदन कर सकता है। यदि आप कंपनी बदलते हैं तो यह डीआईएन नंबर नहीं बदलता है।

निगमन का प्रमाणन:

तीसरा कदम सभी आवश्यक कागजात के साथ निगमन को दर्ज करना है। फॉर्म एमओए, एओए, घोषणाओं आदि जैसे सभी आवश्यक अनुलग्नकों के साथ शामिल हो गया है, निगमन प्रमाणपत्र सीआईएन, पैन और टैन के साथ बनना चाहिए। कंपनी को स्टैम्प ड्यूटी पर ध्यान देना पड़ता है, भले ही स्टैम्प ड्यूटी एक राज्य का विषय हो। एक बार कंपनी के शामिल हो जाने के बाद, आप भारत में माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय शुरू कर सकते हैं। लेकिन, कृपया याद रखें कि आप सेक्शन 8 के तहत कोई डिपॉजिट नहीं ले सकते। इसके बाद पैन और टैन के लिए तुरंत आवेदन करें क्योंकि उन्हें बैंक खाता खोलने की आवश्यकता होगी।

माइक्रो फाइनेंस कंपनी के लिए अनिवार्य आवश्यकताएँ

माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन (MFI) को पंजीकृत करने के लिए अनिवार्य रूप से एक तरीका यह है कि आप एक कंपनी बनाएं और फिर आरबीआई के पास मंजूरी के लिए आवेदन करें। माइक्रोफाइनेंस कंपनी के लिए सबसे कम आवश्यकताएं 5 करोड़ रुपये की शुद्ध स्वामित्व वाली निधि और प्रवर्तकों के सक्रिय प्रोफाइल हैं। केंद्र सरकार के लाइसेंस के लिए आवेदन करें, जो निम्नानुसार हैं:

  • उच्चतम रु। 50,000 व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए और 1,25,000 रुपये घरेलू आवास के लिए दिया जा सकता है।
  • कम से कम शुद्ध स्वामित्व वाली निधि की आवश्यकता नहीं। आप अपने हिसाब से चुन सकते हैं
  • आरबीआई की मंजूरी की जरूरत नहीं है क्योंकि आरबीआई ने इस कंपनी को पंजीकरण और कुछ अलग शर्तों से छूट दी है।

कोई भारतीय रिजर्व बैंक

भारत में, वित्त व्यवसायों को केवल गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) और RBI द्वारा निर्देशित किया जाता है। हालाँकि, कुछ व्यावसायिक रूपों को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा एक निश्चित सीमा तक बैंकिंग गतिविधियाँ करने की छूट दी गई है। RBI ने अपने मास्टर सर्कुलर: RBI / 2015-16 / 15 DNBR (PD) CC.No.052 / 03.10.119 / 2015-16 दिनांक 01 जुलाई, 2015 को सभी 8 कंपनियों को माइक्रोफाइनेंस गतिविधियों में शामिल किया है।

पैरा 2 (iii) के अनुसार, धारा 45-आईए, 45-आईबी, और भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 का 45-आईसी (1934 का 2) किसी भी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी पर लागू नहीं होना चाहिए जो गतिविधियों में शामिल है :

  • माइक्रो-फाइनेंसिंग गतिविधियों में लगे हुए हैं, क्रेडिट रुपये से अधिक नहीं है। एक व्यावसायिक उद्यम के लिए 50,000। और, रु। किसी भी गरीब व्यक्ति को आवास की लागत को पूरा करने के लिए 1,25,000 उसे अपनी आय के स्तर और जीवन स्तर को बढ़ाने देने के लिए।
  • कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 8 के तहत लाइसेंस प्राप्त
  • अधिसूचना संख्या 118 / DG (SPT) -98 के पैरा 2 (1) (xii) में वर्णित 31 जनवरी, 1998 को सार्वजनिक जमा नहीं लेना।

माइक्रोफाइनेंस कंपनी के लिए पंजीकरण क्यों करें?

माइक्रो-फाइनेंस कंपनियों के कुछ कार्य तंत्र इस प्रकार हैं:

  • सामाजिक-आर्थिक विकास को बढ़ावा देना: सामुदायिक स्तर पर, माइक्रोफाइनेंस कंपनी सामाजिक + ईओमिक विकास को बढ़ावा देगी। साथ ही, उनके द्वारा सतत विकास की सुविधा के साथ-साथ स्वयं सहायता समूहों को सशक्त बनाना। अन्य वित्तीय सेवाओं के लिए गरीबों की आवश्यकता होगी, न कि केवल ऋणों की; इसलिए, यह गरीबी कारक को खत्म करने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है।
  • कोई आरबीआई अनुमोदन नहीं:कोई लंबी प्रक्रिया और पंजीकरण करना आसान नहीं है क्योंकि जब आप गैर-लाभकारी कंपनी के रूप में पंजीकरण करते हैं तो आरबीआई की मंजूरी की आवश्यकता नहीं होती है। यहां तक ​​कि, रुपये की न्यूनतम पूंजी की कोई आवश्यकता नहीं है। 2 करोड़।
  • वित्त पोषण का एक तरीका प्रदान करें: यह पारंपरिक बैंकिंग उत्पादों की तुलना में बेहतर समग्र ऋण पुनर्भुगतान दर देता है। आगे, जो आपातकालीन ऋण, उपभोक्ता ऋण, व्यवसाय ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण, आवास आदि से इस तरह की आबादी की सीमा के लिए क्रेडिट जरूरतों को पूरा करने में मदद करेगा।
  • छोटे व्यवसायों के लिए उचित सेवाएं प्रदान करता है : यह गरीब और बेरोजगारों के लिए एक वित्तीय प्रणाली के निर्माण पर केंद्रित है और इसका उद्देश्य स्थायी स्थानीय वित्तीय संस्थान बनाना है जो घरेलू जमा को आकर्षित करने, उन्हें ऋण में रीसायकल करने और अन्य वित्तीय सेवाएं देने का प्रयास करते हैं।
  • न्यूनतम शिकायतें: रिज़र्व बैंक के साथ पंजीकरण करने के लिए आवश्यक नहीं होने पर भी कंपनी को RBI के मानकों का पालन करने की उम्मीद है। लेकिन आरबीआई से किसी अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है। धारा 8 कंपनी उसी तरह कंपनी अधिनियम का पालन करेगी जैसे अन्य कंपनियां करती हैं। बस इतना ही!

आवश्यक दस्तावेज़

  • पैन कार्ड: भारतीय नागरिकों के मामले में, शेयरधारकों और निदेशकों का पैन कार्ड।  
  • पासपोर्ट आकार की तस्वीर: निदेशकों और शेयरधारकों की 10 महीने से अधिक पुरानी तस्वीर नहीं।
  • आईडी प्रूफ: आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट और निदेशकों और शेयरधारकों के ड्राइविंग लाइसेंस की प्रति
  • रेंट एग्रीमेंट: अगर आपने प्रॉपर्टी किराए पर दी है, तो रेंट एग्रीमेंट की एक प्रति
  • एड्रेस प्रूफ: बिजली बिल, पानी का बिल, बैंक स्टेटमेंट, शेयरधारकों और निदेशकों का गैस या टेलीफोन बिल
  • पंजीकृत कार्यालय प्रमाण: पंजीकृत कार्यालय पते का बिजली बिल, पानी का बिल, बैंक स्टेटमेंट, गैस या टेलीफोन बिल
  • मालिक से एनओसी: पंजीकृत कार्यालय के मालिक से अनापत्ति प्रमाण पत्र की आवश्यकता है

ऋण पर ब्याज दरें

आमतौर पर माइक्रो फाइनेंस कंपनी (एमएफआई) द्वारा लगाए जाने वाले 3 प्रकार के शुल्क हैं।

बयाज शुलक:

औसत ब्याज दर 26% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

प्रसंस्करण शुल्क:

प्रसंस्करण शुल्क सकल ऋण राशि का 1% से अधिक नहीं होना चाहिए।

बीमा प्रीमियम:

केवल आरबीआई पॉलिसी के अनुसार समूह, जीवन, स्वास्थ्य, आदि के लिए बीमा की वास्तविक लागत और कोई अतिरिक्त अनुमति नहीं है।

सूक्ष्म वित्त के लिए ब्याज दर की गणना

माइक्रो फाइनेंस कंपनियों द्वारा लिए जाने वाले ब्याज की दरें निम्नलिखित में से कम होनी चाहिए:

  •  धनराशि की लागत 12% मार्जिन या
  •  औसत बेस रेट 2.75 से गुणा किया।

माइक्रो फाइनेंस कंपनी के तहत जमा की स्वीकृति

धारा 8 कंपनी के तहत जमा स्वीकार करने की अनुमति नहीं है। इसके अलावा, कंपनी को अपने फंड का निवेश करना होगा और अपनी माइक्रोफाइनेंस कंपनी शुरू करनी होगी। इसके अलावा, कंपनी दान के माध्यम से धन जुटा सकती है।

यहां तक ​​कि अगर आप एक एनबीएफसी कंपनी को पंजीकृत करने का इरादा कर रहे हैं और व्यवसाय में 5 करोड़ रुपये का निवेश करने के लिए तैयार हैं, तो जमा भी लेने की अनुमति नहीं है। RBI प्रक्रिया के अनुसार, सबसे पहले, आपको एक NBFC गैर-डिपॉजिट लेने वाली कंपनी को पंजीकृत करना होगा और इसके बाद भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से जमा लेने की स्थिति के लिए आवेदन करना होगा।

इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि यदि आप अपने स्वयं के एनबीएफसी को पंजीकृत करने की सोच रहे हैं, तो पहले माइक्रोफाइनेंस कंपनी से शुरुआत करें, अपने कौशल का परीक्षण करें और फिर आगे बढ़ें।

माइक्रो फाइनेंस कंपनी के तहत माइक्रो-क्रेडिट ऋण

माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के तहत ऋण बहुत जटिल नहीं हैं। अधिकांश असुरक्षित ऋण दिए जाते हैं और मासिक भुगतान या साप्ताहिक पुनर्भुगतान के विरुद्ध होते हैं। ब्याज अक्सर 20 -26% की सीमा में लिया जाता है। इसके अलावा निम्नलिखित बिंदु भी महत्वपूर्ण हैं जो इस प्रकार हैं:

  • एनबीएफसी अपने ग्राहकों के लिए ब्याज दर का अंतर लगा सकता है लेकिन परिवर्तन 4% से अधिक नहीं होना चाहिए।
  • बैलेंस मेथड कम करने के लिए लोन पर ब्याज।
  • माइक्रोफाइनेंस कंपनियां सभी कार्यालयों या साहित्य, प्रभावी दर को दिखाने के लिए।
  • कंपनियों को ब्याज दर, सभी अलग-अलग नियम और शर्तों को कहते हुए सभी सदस्यों को ऋण कार्ड जारी करना चाहिए।
  • स्व-सहायता समूहों (एसएचजी) और अन्य लिंक कार्यक्रमों में भी ऋण प्रदान किए जाते हैं।
  • यदि 90 दिनों के भीतर कोई पुनर्भुगतान नहीं मिलता है, तो उसे गैर-निष्पादित परिसंपत्ति के रूप में माना जाना चाहिए, हालांकि, प्रावधान मानदंड धारा 8 कंपनी पर लागू नहीं होते हैं।

माइक्रोफाइनेंस कंपनी पंजीकरण के लिए कानूनी संरचना का प्रकार

विवरणएनबीएफसी-एमएफआईसोसायटी और ट्रस्टधारा 8 कंपनीसहयोगी समाज
सरकार द्वाराकंपनी अधिनियम, 2013 के अनुसार भारतीय रिज़र्व बैंकसोसायटी पंजीकरण अधिनियम, 1860 के अनुसार सोसायटी पंजीकरण और भारतीय ट्रस्ट अधिनियम, 1882 के अनुसार ट्रस्ट पंजीकरणकंपनी अधिनियम, 2013 के अनुसार पंजीकरणसहकारी सोसायटी अधिनियम, 2002 के अनुसार पंजीकरण
नेट वर्थ की आवश्यकतारुपये। 5 करोड़ और रु। उत्तर पूर्व राज्यों के मामले में 2 करोड़कोई न्यूनतम आवश्यकता नहींकोई न्यूनतम आवश्यकता नहींकोई न्यूनतम आवश्यकता नहीं।

माइक्रो फाइनेंस कंपनी के लिए अनिवार्य शिकायतें

माइक्रो फाइनेंस कंपनी द्वारा अनुपालन करने के लिए न्यूनतम अनुपालन हैं, हालांकि, सबसे महत्वपूर्ण अनुपालन इस प्रकार हैं:

RBI अनुपालन:

रिज़र्व बैंक के साथ पंजीकरण करने की आवश्यकता नहीं होने पर भी कंपनी को RBI के मानदंडों का पालन करने की उम्मीद है।

कंपनी अधिनियम:

धारा 8 कंपनी को भी कंपनी अधिनियम के अनुपालन के लिए आवश्यक है, उसी तरह, अन्य कंपनियों।

अतिरिक्त:

यदि अनिवार्य अनुपालन की बात करें तो अन्य कानून भी हैं जिनका पीएमएलए आदि की तरह ध्यान रखा जाना चाहिए।

अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल

माइक्रोफाइनेंस कंपनी क्या है?

माइक्रोफाइनेंस को माइक्रोक्रेडिट भी कहा जाता है। यह एक वित्तीय सेवा है जो उद्यमियों और छोटे व्यवसाय मालिकों को ऋण, बचत और बीमा देती है, जिनके पास बैंकों या निवेशकों जैसे पूंजी के पारंपरिक स्रोतों तक पहुंच नहीं है।

माइक्रोफाइनेंस कंपनी को पंजीकृत कैसे करें?

माइक्रोफाइनेंस कंपनी पंजीकरण के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करें:
1) फ़ाइल का नाम अनुमोदन आवेदन
2) डीआईएन और डीएससी के लिए आवेदन
3) निगमन का प्रमाण पत्र
4) पैन और टैन आवेदन

माइक्रोफाइनेंस कंपनियों को पंजीकृत करने के लिए कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं?

-पैन कार्ड- आधार कार्ड-आधार
प्रूफ (बैंक स्टेटमेंट, मोबाइल बिल, टेलीफोन बिल) की
कॉपी , -पासपोर्ट साइज फोटो
-ऑवरशिप प्रूफ (बिजली का बिल आदि)
-उपयोगता बिल (गैस बिल, बिजली बिल)
-एनओसी (डाउनलोड प्रारूप)

माइक्रोफाइनेंस कंपनी को पंजीकृत करने के क्या लाभ हैं?

-इससे आत्मनिर्भरता और उद्यमशीलता को बढ़ावा मिलता है।
-संपदा और वित्त पोषण के लिए चिकनी पहुंच।
पारंपरिक बैंक के सहसंबंध में उच्च ग्रेड समग्र ऋण चुकौती दर

माइक्रोफाइनेंस कॉमपनी का पंजीकरण शुल्क क्या है?

माइक्रोफाइनेंस कंपनी के लिए प्रारंभिक पंजीकरण शुल्क रु .1,90,000 / – है।

क्या माइक्रोफाइनेंस कंपनियां उधारकर्ताओं के व्यक्तिगत उपयोग के लिए ऋण प्रदान कर सकती हैं?

हां, माइक्रोफाइनेंस कंपनियों द्वारा उधारकर्ताओं के व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए ऋण प्रदान किया जा सकता है, फिर भी कुल राशि कुल ऋण का 30% से अधिक नहीं हो सकती है।

क्या माइक्रोफाइनेंस कंपनियों द्वारा प्रीपेमेंट पेनल्टी लगाई जाती है?

नहीं, पूर्व-भुगतान जुर्माना माइक्रोफाइनेंस कंपनियों द्वारा नहीं लगाया जा सकता है।

माइक्रोफाइनेंस कंपनियों की ब्याज दर और ऋण प्रसंस्करण शुल्क की सीमाएँ क्या हैं?

माइक्रोफाइनांस कंपनियां ब्याज की निर्देशित दर से अधिक दर वसूलने के लिए उपलब्ध नहीं हैं और सबसे भिन्नता 4% से अधिक नहीं हो सकती है, अगर हम ऋण प्रसंस्करण लागत के बारे में बात करते हैं तो यह सकल ऋण राशि के 1% से अधिक नहीं हो सकती है। माइक्रोफाइनेंस कंपनियां व्यक्तिगत रूप से ऋण बीमा शुल्क ले सकती हैं।

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